การเปลี่ยนแปลงด้านประชากรที่สำคัญประการหนึ่งที่เกิดขึ้นในประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ก็คือการสูงวัยของประชากร ต้องขอบคุณโครงสร้างพื้นฐานทางการแพทย์ที่ดีขึ้น การรักษาทางการแพทย์ที่ใหม่และมีประสิทธิภาพมากขึ้น และคุณภาพชีวิตโดยรวมที่ดีขึ้น ทำให้พลเมืองสหรัฐฯ ในปัจจุบันสามารถมีชีวิตยืนยาวกว่าผู้คนจากประเทศอื่นๆ ที่พัฒนาน้อยกว่า สิ่งนี้มีผลกระทบอย่างมากต่อวิธีที่เราเตรียมตัวสำหรับ
การเกษียณอายุเนื่องจากเป็นการเพิ่มเวลาที่เราต้องการให้เงินออม
ของเรามีอายุการใช้งานยาวนานขึ้น นอกจากนี้ยังเพิ่มโอกาสที่ในท้ายที่สุด เราต้องการการดูแลระยะยาว (LTC) เช่น การช่วยอาบน้ำ เดิน หรือเข้าห้องน้ำ
ไม่จำเป็นต้องพูดว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญส่วนใหญ่ไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลระยะยาวได้ ในกรณีส่วนใหญ่ การไม่เสริมกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณด้วยแหล่งรายได้แบบพาสซีฟคู่ขนานก็อาจเพียงพอแล้ว วิธีหนึ่งในการแก้ปัญหานี้คือการซื้อประกัน LTC ซึ่งเป็นนโยบายที่รับประกันความครอบคลุมของค่าใช้จ่าย LTC ของคุณหากคุณต้องการ หลังจากจ่ายเบี้ยประกันภัยรายปีตั้งแต่อายุยังน้อย แม้ว่านี่จะเป็นทางออกสำหรับผู้ที่สามารถจ่ายได้ แต่ตลาดประกันภัย LTC ก็พังทลายลงเนื่องจากขาดทั้งข้อเสนอและความต้องการ David Cutler นักเศรษฐศาสตร์จาก Harvardกล่าวว่า นี่เป็นเพราะนโยบายที่มีอยู่ส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่าย LTC ทั้งหมดหรือเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงอย่างห้ามปรามเมื่อทำเช่นนั้น
ทางออกสำหรับปริศนานี้กลายเป็นสัญญารับประกันรายได้หลังเกษียณหรือเงินรายปีที่มีความคุ้มครอง LTC เนื่องจากผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นผลิตภัณฑ์ยอดนิยมที่ช่วยให้มีค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวได้ หากคุณต้องการ ต่อไปนี้คือข้อเท็จจริงสำคัญ 5 ข้อเกี่ยวกับเงินรายปีและ LTC ที่คุณควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่านี่คือทางออกสำหรับการเกษียณอายุสำหรับคุณหรือไม่
#1 ค่างวด LTC ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้ครอบคลุมการดูแลระยะยาว
ค่างวดเป็นผลิตภัณฑ์ยอดนิยมสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ พวกเขาออกแบบมาเพื่อให้กระแสรายได้ที่รับประกันเมื่อคุณเกษียณเพื่อแลกกับเงินก้อนเดียวที่จ่ายเป็นเบี้ยประกันภัย เป็นวิธีปกป้องเงินของคุณจากความผันผวนของการลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์เสี่ยงอื่นๆ อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ รายได้ที่ได้รับจากเงินงวดเหล่านี้ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับการดูแลระยะยาว
วิธีหนึ่งในการทำงานให้พ้นข้อจำกัดของเงินรายปีตลอดชีพปกติคือการซื้อเงินรายปีสำหรับการดูแลระยะยาวที่รอการตัดบัญชีแทน คุณสามารถซื้อเงินรายปีเหล่านี้ได้หลายปีหลังจากเกษียณ โดยปกติจนถึงอายุ 85 ปี ตรงกันข้ามกับสัญญาประเภทอื่นๆ เงินรายปีเหล่านี้ทำงานเหมือนประกันประเภทหนึ่งที่มีเบี้ยประกันเพียงก้อนเดียวซึ่งจะเริ่มจ่ายสำหรับการดูแลระยะยาวทันทีที่จำเป็น กล่าวอีกนัยหนึ่ง ในช่วงเวลาที่คุณต้องการการดูแลระยะยาว คุณจะเริ่มได้รับรายได้ต่อเดือนเพื่อใช้จ่าย ฉันควรทราบว่ารายได้นี้สามารถใช้เพื่อจ่ายค่าดูแลระยะยาวเท่านั้น ไม่ใช่สำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณอาจมี
ค่างวด LTC ยังสามารถให้รายได้เพิ่มเติมรอตัดบัญชีเป็นจำนวนคงที่สำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ แต่ตรงกันข้ามกับรายได้ LTC ซึ่งเริ่มทันทีที่คุณต้องการ รายได้เพิ่มเติมจะเริ่มเข้ามาหลังจากระยะเวลาเลื่อนสิ้นสุดเท่านั้น ซึ่งสามารถเป็นได้ มีปัญหา
#2 ค่างวดกับผู้ขับขี่ LTC สามารถครอบคลุมทั้งค่าใช้จ่ายในชีวิต
ประจำวันและการดูแลระยะยาว
ค่างวดเสนอทางเลือกมากมายสำหรับการดูแลระยะยาว ในขณะที่เงินงวด LTC แบบสแตนด์อโลนมีข้อดีและข้อเสีย คุณสามารถใช้ประโยชน์จากทั้งแบบคงที่และแบบจัดทำดัชนี เช่นเดียวกับเงินงวดประเภท อื่นๆ เพื่อให้ครอบคลุมการดูแลระยะยาวโดยการเพิ่มสัญญา LTC
วิธีการทำงานคือคุณจะได้รับรายได้ตามปกติจากเงินงวดของคุณตามประเภทของเงินงวดที่คุณซื้อ (รอตัดบัญชี ทันที คงที่ จัดทำดัชนี ไฮบริด ฯลฯ) รายได้ “ปกติ” ของคุณ (นั่นคือ ไม่มีรายได้ LTC) จะขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพโดยรวม และเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่าย อย่างไรก็ตาม สมมติว่าคุณต้องการการดูแลระยะยาว ในกรณีนั้น มูลค่าบัญชีของคุณจะคูณด้วยสองหรือสาม (ขึ้นอยู่กับสัญญา) และคุณจะเริ่มรับรายได้ทันทีตามมูลค่าบัญชีใหม่
#3 ผลประโยชน์เงินรายปี LTC สามารถสืบทอดได้
คำถามหนึ่งที่คาใจเกือบทุกคนคือจะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันซื้อเงินรายปีเป็นเงิน 200,000 ดอลลาร์ แต่ฉันเสียชีวิตหลังจากซื้อมาได้ไม่นาน หรือจะเป็นอย่างไรถ้าฉันซื้อเงินรายปี LTC 100,000 ดอลลาร์ แต่ใช้ชีวิตที่เหลืออย่างมีสุขภาพที่ดีและจากไปอย่างสงบในการนอนหลับโดยไม่จำเป็นต้องได้รับการดูแลระยะยาว
หากคุณคิดว่าคุณจะสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมด คุณกำลังคิดถึงเงินรายปีราวกับว่าเป็นกรมธรรม์ประกันภัยทั่วไปซึ่งไม่ใช่
เมื่อคุณซื้อเงินรายปี ไม่ว่าจะเป็นเงินรายปีปกติตลอดชีพ เงินรายปี LTC หรือเงินรายปีกับผู้ขับขี่ LTC คุณจะเป็นเจ้าของผลประโยชน์ กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณมีสิทธิ์ได้รับรายได้ตั้งแต่ตอนที่คุณซื้อเงินรายปี ดังนั้น หากคุณถึงแก่กรรมก่อนที่จะใช้ผลประโยชน์ที่คุณมีสิทธิ์ คุณสามารถส่งต่อผลประโยชน์เหล่านั้นไปยังทายาทของคุณได้เช่นเดียวกับที่คุณส่งต่อทรัพย์สินอื่นๆ ในท้ายที่สุด เงินของคุณจะได้รับการคุ้มครอง และคนที่คุณรักก็เช่นกัน
#4 ส่วนของเงินรายปีของคุณที่ใช้กับ LTC นั้นไม่ต้องเสียภาษี
ข้อเท็จจริงที่สำคัญอีกประการหนึ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับรายได้ LTC จากค่างวดก็คือไม่ต้องเสียภาษี สิ่งนี้ทำให้เป็นวิธีที่น่าสนใจอย่างยิ่งในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณและใช้ประโยชน์จากเงินออมให้ได้มากที่สุด นอกจากนี้ ขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณจ่ายเงินสำหรับเงินรายปีของคุณ (ด้วยเงินจาก Roth IRA เป็นต้น) แม้แต่รายได้ปกติก็อาจได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี สิ่งนี้ใช้กับรายได้ประจำงวด อย่างไรก็ตาม ในกรณีของค่างวดที่จัดทำดัชนีแล้วซึ่งอาจสร้างรายได้พิเศษเมื่อพอร์ตโฟลิโอทำงานได้ดี รายได้พิเศษจากการลงทุนเหล่านั้นจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ประจำ
#5 บริษัทประกันจะไม่ขึ้นเบี้ยประกันของคุณ
ประการสุดท้าย สิ่งที่ทำให้ค่างวดแตกต่างจากการประกัน LTC คือไม่มีความเสี่ยงที่บริษัทประกันจะเพิ่มเบี้ยประกันของคุณโดยกะทันหัน เนื่องจากคุณชำระเงินเพียงครั้งเดียวเมื่อคุณซื้อค่างวด ความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับอัตราเงินเฟ้อหรือปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อระดับของเบี้ยประกันภัยที่ชำระนั้น บริษัทประกันเป็นผู้สันนิษฐานทั้งหมด
แนะนำ ufaslot888g
